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根據內政部最新公布的「簡易生命表」,國人平均餘命約為80歲;而勞動部公布的最新資料,勞工平均退休年齡約為61歲,如何享受退休後的樂齡生活,退休理財成為相當重要的議題。玉山銀行建議,可掌握「早一點、多一點、好一點」三原則,開創精彩且有意義的第二人生。
「早一點」係指及早開始展開退休計畫,透過適合的投資工具,搭配時間的複利效果,並隨著年紀增加固定收益型商品的比例,提高現金與資產穩定度,逐步累積退休金。
「多一點」則指應以有紀律、有方法的方式逐步完成規劃,並定期檢視退休準備是否全面,或資金是否充足,如運用債券型基金、還本型保險等具有配息或生存還本金之產品,創造穩定現金流,守護接下來的退休生活。
此外,讓財富更能隨自己的意志進行規劃,更可進一步搭配信託,如保險金信託、遺囑信託或安養信託等,這就是所謂的「好一點」。